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银行基金理财 个人理财-银行代理,课后测试

2017-05-26 14:47:39 储蓄理财 来源: 浏览:

银行基金理财(共6篇)个人理财-银行代理 课后测试个人理财-银行代理 课后测试单选题1 不构成银行表内资产负责业务,给商业银行带来非利息收入的是()。A 银行贷款业务B 银行代理业务C 银行投资业务D 银行储蓄业务正确答案: B2 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,形成较大的资金实力,将欢迎来到大智慧网/储蓄理财栏目,本文为大家带来《银行基金理财 个人理财-银行代理,课后测试》,希望能帮助到你。

银行基金理财 个人理财-银行代理,课后测试

银行基金理财篇一

个人理财-银行代理 课后测试

个人理财-银行代理 课后测试

单选题

1. 不构成银行表内资产负责业务,给商业银行带来非利息收入的是()。

A 银行贷款业务

B 银行代理业务

C 银行投资业务

D 银行储蓄业务

正确答案: B

2. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金,形成较大的资金实力,将资产分别配置到股票、债券等多种资产上,通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。

A 集合理财、专业管理

B 组合投资、分散投资

C 严格监管、信息透明

D 利益共享、风险共担

正确答案: B

3. 对追求高投资回报的投资者来说,比较适合的基金类型是()。

A 收入型基金

B 成长型基金

C 债券型基金

D 封闭型基金

正确答案: B

4. 下列关于交易所上市基金(ETF)的表述,错误的是()。

A ETF可以在交易所挂牌买卖,投资者可以直接买卖ETF份额

B ETF基本是指数型开放式基金

C 投资者可以用现金申购或者赎回ETF

D ETF可以分散投资,降低投资风险

正确答案: C

5. 基金申购采取()原则,投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

A “未知价”

B “金额认购、面额发行”

C “面额认购、金额发行”

D “先进先出”

正确答案: A

多选题

6. 银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A 适用性原则

B 合法性原则

C 银行利益最大化原则

D 客观性原则

E 客户利益最大化原则

正确答案: A D

7. 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品。下列关于基金的特征,正确的有()。

A 集合理财、专业管理

B 组合投资、分散投资

C 利益共享、风险共担

D 严格监管、信息透明

E 独立托管、保障安全。

正确答案: A B C D E

8. 成长型基金和收入型基金的区别主要有()。

A 投资目的不同

B 投资工具不同

C 资产分布不同

D 派息情况不同

E 募集方式不同

正确答案: A B C D

9. 关于ETF和LOF的相同特征,下列说法正确的是()。

A 都可以在交易所交易

B 都是开放式基金

C 持有人都可以根据基金净值申购赎回

D 都具有封闭式基金的优点

E 申购赎回都是基金份额与现金的交易

正确答案: A B C D

10. 关于基金赎回,下列描述不正确的是()。

A 基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

B 投资者选择顺延赎回,在遇巨额赎回的情况时,则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不再赎回

C 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

D 依据基金合同,若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

E 投资者选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回 正确答案: A B C D E

判断题

11. 适用性原则是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

正确

错误

正确答案: 错误

12. 基金管理人参与基金财产的保管。()

正确

错误

正确答案: 错误

13. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

正确

错误

正确答案: 错误{银行基金理财}.

14. 基金资本来源于国外,并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

正确

错误

正确答案: 错误

15. 在基金转换中,投资者T日转换成功后。正常情况下,基金注册登记人于T日,为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。()

正确

错误

正确答案: 错误

银行基金理财篇二

个人如何正确投资银行理财产品

随着个人投资理财意识的增强,银行理财产品也越来越被人熟知,成为大众理财方式中备受欢迎的一种。但是由于银行理财产品种类繁多、条款复杂、期限不一以及风险的不确定,很多投资者在选择理财产品的时候无从下手。

1.关注适合自身需求的产品特点流动性、收益性、安全性等方面的特点,是投资者选择理财产品时首要考虑和比较的地方。

2.考虑产品推出时的具体环境尽管不同的理财产品有其特定的收益规律,但总会受到资本市场环境的影响,并非每种产品自始至终都能取得优良业绩,尤其受证券市场影响较大的基金产品,其净值变动很容易受证券市场影响,表现得忽高忽低,这时,关注资本市场的变化就特别重要。{银行基金理财}.

3.日 益网选择专业性高的产品专业的理财机构和高水平、高素质的理财师,在理财产品的收益及风险的判断与指导中往往具有更多优势,且能较全面的揭示每种产品在管理和运行过程中可能存在和将要出现的风险,对此,投资者应加以关注。

4.莫忽视对理财产品的跟踪。选择了理财产品特别是浮动收益型产品后,投资者切莫不闻不问。由于产品的收益状况会随着管理人的管理运作水平及市场环境变化而改变。这就需要投资者及时跟踪与产品相关的资本市场的变化,不断调整投资策略,修正投资预期。

5.定期进行产品盘点及调整购买理财产品后,只考虑投资成本而不考虑时间价值的做法也不正确。月末、季末、年中或年终,对所购产品进行盘点和调整,有利于全面把握资金收益,并与整体市场收益状况进行对比,从而实现最优资产配置和收益最大化的投资组合。

银行基金理财篇三

理财产品的对比

银行基金理财篇四

不可不知的银行存款理财技巧及小窍门

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{银行基金理财}.

不可不知的银行存款理财技巧及小窍门

您需要哪种储蓄存款种类可根据自己的资金状况、喜好和未来时期资金运用情况加以选择。

1、如果您有一笔资金没有明确用途,完全可以根据时间选择一个合适期限和收益较高的整存整取定期储蓄,或配套定期储蓄。选择自己想存的年限而定期储蓄上又有的年限直接存入,利息最高。如想存的年限,存款年限上又没有,就要选择两年存期差距越大的定期储蓄。比如,你想存一个7年期的定期储蓄,选择1个5年期和两个1年期定期,比选择两个3年期和一个1年期定期利息要高。

2、如果您有一笔资金虽然暂时没有明确用途,但不久就可能要用,您可以选择通知存款储蓄和定活两便储蓄,这样可以使您既获得了一定收益,又能方便及时地使用资金。

3、如果您有一大笔资金无用途,但又必须靠这笔资金生活,您可以选择存本取息定期储蓄,这样您每月都能领取靠这笔存款获得到的利息维持较高生活保障。

4、如果您每月收入较低,但又必须为将来的生活积累大额资金,您可以选择零存整取定期储蓄,这样您每月只需存入较小的固定数额,期末您会得到一个您期望的结果。{银行基金理财}.

5、如果您的资金每天甚至每时都需要使用,但苦于安全和携带不方便,您可以选择建行的活期通存通取储蓄,这样您只需要拥有一个存折,便可以在济南市大街小巷中就近找到一个建行网点方便地存取资金,随时交易买卖,而且每年六月三十日这一天它会给您带来一个意外的惊喜。但是请您最好在您的帐户上预留下您的密码。这样使您的资金更加安全,也可以使您更加游刃有余到商海中一搏。

选择"复合存款法",即两种以上储种套存,要比单一存款利息高。比如1万元存入五年期存本取息储蓄,再将每月利息60元即时转存零存整取储蓄,五年后利息收入是5011.26元,而五年期同金额整存整取利息是4500元,前者比后者利息多511.26元。不过,"复合存款法"比较麻烦,每月都要即取即存,不可断月,对于怕麻烦或休闲时间不多的人,最好还是选择定期储蓄。

一、阶梯储蓄法

这种方法既可获取高息,又不影响资金的灵活使用。具体方法为:假定你现有5万元,按照将来的计划用度,可分成五个1万元,分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单(即三年期加一年期)、五年期存单各一个。一年后,你就可以用到期的1万元,再去开设1个五年期存单。以后每年如此,五年后手中所持有的存单全部为五年期。只是每个 1万元存单的到期年限不同,依次相差1年。这种储蓄方法既可以跟上利率调整,又能获得五年期存款的高利息,生活节奏井井有条,也算保守型家庭中长期投资的一种方法。

二、月月储蓄法

又称十二张存单法。此种方法,不仅能够很好地聚集资金,又能最大限度地发挥储蓄的灵活性,即使急需用钱,也不会有太大的利息损失。具体方法为:假如你每月拿出1000元来储蓄,每月开一张一年期存单。当存足一年后,手中便会有12张存单,而这时第一张存单便开始到期。把第一张存单的利息和本金取出,与第二年第一个月要存的1000元相加,再存成一年期定期存单。依次类,手中便时时会有12张存单。一旦急用,只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失,又能解燃眉之急,适用于工薪家庭应急之需。(呵呵,本人就长期使用此种方法)

三、利滚利储蓄法 您的私人理财秘书! https:///

这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体方法为:假如你现有 5万元,你可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,再用这第一个月利息开个零存整取储蓄户。以后每月把利息取出后,都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息,而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法,使一笔钱能取得两份利息,只要长期坚持,也会有不错的回报。

四、四分储蓄法

如何做到活期的灵便同时又有较高的收益呢,四分储蓄法是个好选择,假设你有1万元,一年内要使用一笔钱,但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取“高利”,那你可选择此种方法。具体方法为:把资金分别存成四张存单,但金额要一个比一个大。例如可以把 1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来,假如需要 1000元,只要动用1000元的存单便可以了。避免了只需要1000元,却要动用“大”存单。这样,可减少不必要的利息损失。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 老李最近为钱发愁:不是钱少了,而是钱多了。

老李在一家高科技公司当财务总监,近日这家公司终于挂牌上市了,但是,面对着因上市而超额募集的闲置资金,老张却在发愁如何使用。

数据显示,在目前已经公布超募资金使用规划的39家上市公司中,共有29家公司利用超募资金归还了银行贷款,比例超过了3/4。同时,把钱存在银行以补充流动资金也成为大部分刚刚上市的公司所采用的处理方式。

事实上,有不少存款技巧能帮助企业提高闲置资金的收益,那么,企业如何存款才能获得较高的收益呢?《中国会计报》记者采访了业内专家。

---------------------------交替存款法

“假如企业手中的闲钱较多,而且1年之内没有什么用处的话,交替存款法就会比较适合这类企业。”中国银行[2.92 0.34% 股吧 研报]某理财规划师告诉记者。

交替存款法是如何操作的?方法很简单:假定企业手中有500万元的现金,那么财务总监可以把它平均分成两份,每份250万元,然后分别将其存成半年期和1年期的定期存款。

半年后,将到期的半年期存款改存成1年期的存款,并将两张1年期的存单都设定为自动转存。 这样交替存款,循环周期为半年,每半年财务总监就会有一张1年期的存款到期可取,这样也可以让企业有钱应备急用。“同时,企业获得的收益也翻了好几番。”该理财规划师表示。

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在采用交替存款法之前,企业一般存活期存款,按照现行利率,这笔存款只能获得每年0.36%的活期存款利息,即500万元获得利息18000元。在采用交替存款法之后,企业除了获得一份半年期的定期存款收益以及一份1年期的定期存款收益,还有一份已经存了半年的1年期定期存款,即使是光已到手的利息这块,按照现行利率,企业一份250万元的半年期定期存款,能获得250×1.98%=49500(元),一份250万元的1年期定期存款,能获得250×2.25%=56250(元),企业共获得利息收入105750元,比活期存款方式的收益增加了4.875倍。

--------------------------利滚利存款法

“如果企业有一笔额度较大的闲置资金,那么财务总监可以选择将这笔钱存成存本取息的存款。”该理财规划师表示。

财务总坚采取这种存款,在1个月后,取出这笔存款的利息,然后再开设1个零存整取的储蓄账户,把所取出来的利息存到里面,以后每个月固定把第1个账户中产生的利息取出存入零存整取账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。{银行基金理财}.

“要尽可能让钱滚动起来,从而实现企业的收益最大化。”该理财规划师表示。

-------------------------四份存款法

何谓“四份存款法”?顾名思义,就是把钱分成四份来存。

四份存款法在具体操作时,假定企业有100万元现金,那么财务总监可以将它分成不同额度的4份,金额呈逐渐增多状况,即分成10万元、20万元、30万元、40万元4张存单,然后将这4张存单都存成1年期定期存款。“在1年之内不管什么时候需要用钱,企业都可以取出与所需数额接近的那张存单,这样既能满足用钱需求,也能最大限度得到利息收入。”该理财规划师举例说,如果企业在1年内需要动用40万元,那么就只需取出40万元那张存单,其他存单继续存银行,这样就避免了企业存1张存单那种“牵一发而动全身”的状况,从而减少利息损失。

这种方法适用于企业在1年之内有用钱预期,但不确定何时使用、一次用多少的状况。“四份存款法不仅利息会比活期存款高很多,而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。”该理财规划师表示。

你不理财,财不理你------《银行存款技巧》 慢慢地 就发财了

很多人都关心理财,都想知道怎么样理财。但是,无论理财方法多么高超,要做到理财的前提是有财可理。这样,对于一些年轻的朋友,理财又是一个遥不可及的梦。所以,积累财富就成了理财的第一步。 积累财富,我们不得不提到存款。存款在当今的中国,最主要的方式还是银行。一方面,可以保证资金的安全,一方面,也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人,也很适合年轻人。不过,银行利息的给付比率适合存款方式有一定联系的。比如说,活期存款利息是0.36%,一年期定期存款利息是2.25%,而三年期定期存款的利息是3.33%……,我们从中可以看出,存期越长,利率越高,但从另一个角度上来看,利率越高,灵活性也越差。那么有没有一些方法,可以兼顾利率和灵活性呢?答案是,有。下面,我们就为大家介绍几种非常实用的储蓄技巧,希望对您财富的积累有所帮助。

一、金字塔式储蓄法 您的私人理财秘书! https:///

具体操作:如果手头现在有一万元,可以分成四份来做定期储蓄,而每张存单的金额成金字塔状。详细点说,就是把1万元分成1000元,2000元,3000元,4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法,假如急需用1000元时,可以只提取1000元的存单,这样,损失的定期利息,只是这1000元的,而其他9000元的定期利息照样享受。

优点:用这种方法,可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端,减少了不必要的利息损失。

二、月月定存法(也称12张存单法)

具体操作:每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日期分别相差一个月,共十二张存单。这种方法适合于上班族,月月领工资,月月攒钱。比如说,每月定期存款单的期限设为一年,每月这么做,一年下来,就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始,每个月都会有一张存单到期,享受一年定期利率,如果有急用,就可以使用这笔钱,也不会损失利息,如果没有急用,这些存单可以自动续存,而且从第二年开始,就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中,继续滚动存款,每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中,重新做一张存款单。

优点:这种方法不仅能够很好地聚集财富,又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且,可以根据自己的耐力,选定不同的存单数量方法,比如说24张存单法,36张存单法……

三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)

具体操作:将储蓄的资金分成若干份,分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法,而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄,于是,用其中的2万元存活期,作为家庭生活的备用金,随时支取;另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单,用2万元开设一个两年期定期存单,用2万元开设一个三年期定期存单。一年后,讲到期的2万元再存为三年期的定期存单,两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单,这样以后每年都会有一张存单到期。 优点:可以跟上利率调整,切增值取用两不误,更适合长期储蓄。

除了以上三种,还有很多银行存款的技巧,但都没有这三种实用和有效。另外,我也建议朋友们选择其他的方式来积累财富,比如说购买货币型市场基金,或者一些保本性质的理财产品,或者干脆就去投资股票基金。毕竟,现在中国的通胀压力还是非常严峻的,银行的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选择银行存款这一种方式的话,那么我为您提供的这三种储蓄方法,一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平衡的。

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(附:巧妙银行存钱最多翻六倍)

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受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响,近期,将钱存进银行的市民越来越多。别把存钱简单化了,理财专家表示,其实,存钱也需要策略。不管是存人民币还是存外币,只要进行一些调整,人们就可以获取意想不到的收获。

不同的人民币存款方式,年利息收入最多差6倍!

人民币怎么存?

“约定转存"、“通知存款一户通"和“整存+零存整取"这三种非常简单的方法,可以让你的活期存款利息轻松“增肥"。

方法一:约定转存

现在多数银行都已开通“约定转存"业务,它是指客户与银行事先约定好备用金额,当账户里金额超过指定金额时,银行系统自动根据客户的指令,将资金由活期转为不同期限的定期存款,通过这样来提高利息收益,年综合收益率为1.75%左右。

据光大银行工作人员介绍,这种业务最大的好处是,在不影响客户使用资金的前提下,让效益最大化,如果账户里的备用金额减少了,约定转存的资金会根据“后进先出"的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活,还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款,一年利息所得为:20000×0.36%=72元,若转为“约定转存",则因为该业务办理起点为1000元,则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款,一年利息所得为:19000×2.25%+1000×0.36%=431.1元,后者是前者的近6倍。{银行基金理财}.

方法二:通知存款一户通

通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式,利息为1.35%,凡是存入七天(含)以上的存款,均进行自动转存,按七天通知存款利率结计利息,并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。

但如果市民选择的是通知存款一户通,那存一年会得到700元左右的利息,是活期存款所得利息的3倍多!

更多发财秘籍

方法三:整存+零存整取

零存整取是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前,银行零存整取一年期利息是1.71%,三年期是1.98%,五年期是2.25%,坚持下来,比活期收益高多了。 同样,如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期,每月存入2000元,那他一年后所得的利息为1325元左右,比活期利息多出1100元左右,是活期收益的6倍左右!

银行基金理财篇五

信托理财和银行等理财的区别

信托理财和银行等理财的区别

一、信托产品的特色

1.起点高,基本是300万起,每个项目有50个名额100万起(俗称小额),较高的投资门槛排除了普通投资者。因此,信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声,为什么要设置高门槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力,比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。

2.风险低。信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自2001年《信托法》成立以来,信托的投资者都能按约收获本息。

3.益较高。前面几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年,信托投资者收获2400亿收益,75.5%的人获取了9%以上的年化收益,62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间,很多实体经济的年化收益还不到9%。

4、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,使得收益成为复利。按9%的复利计算,300万起步,坚持40年就是1亿,坚持150年就是1万亿。

5.债务隔离功能。信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。

6.流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1-2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求,中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品,期限3、4、6、9、12个月等,1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。

{银行基金理财}.

7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金,也愿意较高成本走信托渠道的融资。

{银行基金理财}.

二、银行理财产品VS信托产品

1.投资门槛较低,一般是5万起,银行理财属于大众理财。认购方便,甚至网上可以直接下单。

2.安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性,但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;没有保本字眼的,收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶

上通胀。原因大致有两个,一来资金门槛较低,失去议价能力,超额收益通常要归银行;二来,银行经营成本较高,200米就有一家,还是临街商铺,租金成本和人力成本都不低,肯定需要较高的利润支撑。

3.流动性较强。银行理财产品很少有1-2年期的,基本是30天左右,3个月左右,期限非常灵活,方便随时认购。

4.银行网点多,也知道客户详细信息,在老百姓心中的信任度较高,这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势,保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。因此,在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认准合同是否有银行的公章,如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎,有时候销售人员是没有明确说明的。2010年有38款银行理财产品没有兑现收益,不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品;而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行(原深发展银行)做理财,180万、50万理成1万,客户的理财产品就不是银行的,而是投资公司的。因此在银行买理财产品时还是要仔细辨别金融产品出品机构。

5.笔者最近走访了很多银行支行,信托产品较少。银行似乎不大愿意公开代销信托产品,大概是银行都宁愿大客户做存款,或者买他们的理财。即使在银行可以买到信托产品,收益率也普遍比较低;此外,个别有也是小信托公司的产品,这类项目一般是银行推荐的,信托公司仅仅是通道而已,小信托公司的费用比较便宜,银行乐于合作。因为,银行需要赚取的较大的利润差。银行之所以愿意代销往往

是有较高的佣金,信托产品的佣金现在普遍降低,尤其是就品牌较好的信托公司的产品,银行就不愿意代销了。

6.银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的,这个规模占了信托规模的1/3。因为信托投资门槛较高,信托产品在银行就拆成小额理财产品。从中,银行可以赚钱5%左右的利差,甚至更高。中间业务是银行利润的三大支柱之一。

三、股票、基金、证券类产品VS信托产品

1.股票十年返回原点,即使私募性质的基金也全面亏损,证券市场哀鸿遍野。这和当前经济环境比较低迷有关,更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具,没有为股民实实在在地创造价值。证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。现在定向增发类信托产品全面亏损,平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损,多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。

2.一些敏感的投机者,及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱,还及时退身,并在信托投资中进一步保值增值。

3.在经济上升周期,和大的金融机构合作,选择品牌好的基金经理,购买证券类产品还是可以的。一来省心省力,自己炒股整天

看K图听股评会影响工作和生活;二来,品牌好的基金公司或者基金经理,他们毕竟专业,无论在技术上还是信息上都远比我们个人强,风险也低很多。关键是基金经理的历史业绩和投资风格,和自己比较一致即可。

四,保险产品VS信托产品

1.购买门槛低。保险产品几百几千就可以买,即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万,是属于大众化的产品。

2.安全性最高。保险资产受法律保护,具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险,这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金,他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运,但可以让你的命运不被改变。

3.收益率较低。保险资金的投资领域严重受限,保险以保障为主,投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域:大额协议存款、国家基础建设等等,这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积,80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右,算上通胀,这些钱是自己发给自己的,谈不上收益。

保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费,很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高,但其实是保费的一部分变成生存金给你的,如果你退保

银行基金理财篇六

银行儿童理财产品有哪些

银行儿童理财产品有哪些

儿童理财产品如今已经是遍地开花了,此类产品完全针对儿童开发,购买期限多在1年半以上,属中长期理财产品,同时免收个人所得税。不仅如此,部分银行还在原产品基础上结合了储蓄、保险、基金、信托等功能,使产品内容更加丰富。

银行儿童理财产品有哪些

1、基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。)基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如今不少年轻父母都有为孩子投资的打算,而基金定投更是成为许多家长的首选。小编认为,如果家长每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只开放式基金。在不知不觉中可以积攒一笔不小的财富。

2、儿童专属银行卡

这些儿童卡具备一般借记卡的基本服务功能,如存取款、消费、转账等,但在缴费、网银、理财等其他功能方面则均有不同程度的限制。儿童银行卡消费将有每日限额,多数银行是让儿童父母根据儿童实际条件来设定。小朋友们可以在父母的陪同下,持户口簿或其他有效身份证件来开立一张借记卡。孩子可以把这张银行卡作为自己的存钱罐,将自己的压岁钱、零花钱、奖学金等积攒起来,存入银行卡。通过对银行卡的使用,以及对相关知识的了解,能够让孩子们学会管理自己的零用钱,进而培养他们正确的金钱观和理财意识。

银行儿童理财产品的保险

返还型少儿重疾险

尽管少儿罹患重疾的概率不大,但是一旦发病将给整个家庭带来巨大的财务负担。带有投资收益功能的重疾险不仅可以提供少儿的重疾保障,同时还可以获得一定的收益,投保是十分划算的。在为少儿挑选此类重疾险时,在返还金额以及红利给付方面,建议家长在投保前仔细阅读产品条款,以后后期造成不必要的麻烦。在红利给付方面,以带有累积生息功能的产品为佳,因为巨大的复利效应会为家庭资产增值加分。

少儿教育金保险

为了提供给少儿良好的教育环境,在少儿年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为迫切。因为教育金保险年纪越小投保保费越低。在缴费年限以及教育金领取时间方面,建议家长在投保前进行全面综合规划,以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够领取到足够的教育金。另外,在为少儿挑选分红型教育金保险时,最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外,无法继续缴纳保费,少儿仍能享受同样的保障。

少儿分红险

投保一份合适的投资理财分红型保险可以为少儿将来创业、成家打下良好的经济基础。同时有效抵御通胀,实现现金增值。投保时,家长需明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品,增加保险金额;如对现金有需求,则可选择现金分红产品,灵活性更高。另外,建议家长在投保此类保险之前结合家庭经济收入的实际情况进行全面规划,一旦投保就要尽量避免中途退保情况的发生,因为中途退保会带来资金上损失

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