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为什么信用卡按时还款还有高额利息 不良个人信用记录删除有捷径?人为无法删除避免不良信用记录有方法

2017-06-15 11:53:46 信用卡申请 来源: 浏览:

为什么信用卡按时还款还有高额利息(共9篇)不良个人信用记录删除有捷径?人为无法删除避免不良信用记录有方法生活中,有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录,影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款,一些人病急乱投医,求助于网络上声称只要花钱,就可以帮助消除不良记录的个人或机构。但是,真有这样的捷径,能让不良个人信用记录一笔勾销? 消除不良记录以下是创业项目网www.dagaqi.com为大家整理的《为什么信用卡按时还款还有高额利息 不良个人信用记录删除有捷径?人为无法删除避免不良信用记录有方法》,希望大家能够喜欢!更多资源请搜索信用卡申请频道与你分享!

为什么信用卡按时还款还有高额利息 不良个人信用记录删除有捷径?人为无法删除避免不良信用记录有方法

不良个人信用记录删除有捷径?人为无法删除避免不良信用记录有方法
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第一篇

  生活中,有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录,影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款,一些人病急乱投医,求助于网络上声称只要花钱,就可以帮助消除不良记录的个人或机构。但是,真有这样的捷径,能让不良个人信用记录一笔勾销?

  消除不良记录

  中介叫价最高上万

  据媒体报道,家住上海的蔡先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录,导致无法办理贷款,情急之下,他找到自称能代消信用污点的徐某,徐某表示自己有亲戚在银行工作,只要通过关系向央行打报告,就说之前的记录在报送中出现了错误,再想办法删掉信用不良的记录。但前提便是要“打点费”。

  蔡先生为了能尽快将房贷办理下来,先后支付徐某两万元。一个月后,蔡先生逾期还款的记录依然没有消除,而徐某却人间蒸发了。

  蔡先生这样的遭遇并不少见。事实上,通过网络平台,这些所谓的消除信用污点的中间服务正大行其道。

  在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词,会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。广告语标明“全国服务不分地区,一经删除绝不可恢复”“内部操作清除银行黑名单,没有后顾之忧”等口号。在各类论坛、贴吧的帖子中,也有不少中介宣称,可以代为消除不良记录。

  记者以消除不良信用记录为由加了一个名为“征信不良记录消除”的网友。对方回复说:“不良记录条数不做限制,每个银行每个账户价格:总价1800元,预付60%,消除后支付尾款,24小时内完成。”

  记者梳理发现,消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等,其中“征信不良记录消除”的价格是1800元,“内部操作”提供VIP服务;而要永久消除名下所有信用卡不良记录需1万元。

  蹊跷的是,所有中介都拒绝见面交易,前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行。“我们是通过非法途径帮您消除,要负一定法律责任,不支持当面交易,希望您能理解”。对于质疑,一位中介业务人员如是说。

  人为无法删除不良信用记录

  那么,信用不良记录真的能够通过中介得以消除吗?

  “花钱就能消除个人不良信用记录,这种说法肯定是骗人的。”南京一家国有商业银行工作人员表示,个人的信用信息是通过专线,从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度,数据均由计算机自行处理,没有人为干预。

  中国人民银行征信中心的客服人员也证实,信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心,电脑自动操作,没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

  “闻所未闻,别说银行内部人员帮别人删,就是内部员工的信用报告上有不良,也是一点办法都没有,”在中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年的工作人员解释说。

  小编留意到,《征信业管理条例》第三十六条指出,未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  偶尔逾期对信用状况影响不大

  信用卡已经十分普及,加上房贷车贷等超前消费流行开来,信用记录的管理就变得尤为重要。每当要到还款的时候,你是否会提前几天就感到焦虑,要赶紧往相应的账户留足余额?

  一家股份制银行信贷审批部副总经理表示,“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大,”根据他所在银行规定,只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次,2年内不超过5次,在银行看来近期的还款习惯就算良好,一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面,银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。

  不良信用记录

  怎样处理才是正确的?

  首先,以下三种情况,可以让银行直接删除不良信用记录的:

  1.信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢失,被他人盗刷卡,由此上了不良信用记录。这种情况,用户可以向公安机关报案,挂失信用卡。一般银行都会开启调查。一旦确认信用卡逾期与用户无关,就会修改用户的不良信用记录。

  2.因年费引起的不良记录。因产生年费,而银行无告知的情况下,发生了逾期。用户是可以要求抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据,产生年费的那期账单,可以打出来保留好。

  3.因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务,容差金额多在10元以内的零头,容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录,是可以要求银行撤销的。

  如果不属于上述三种情况,而是因为个人主观原因产生的不良信用记录,那就得承担相当的后果了。

  信用记录两年可刷新

  小编提醒,一旦出现逾期,建议最好先把欠款一次性还清,越早还,你的逾期记录时间越早刷新。您的信用记录只显示近24个月的征信状况,因此,信用污点两年后就可以被刷新掉。

  如果要想不良记录被彻底消除,目前央行规定,个人征信记录追溯时间有效期为5年,所以,累积良好信用记录,非常重要。

  相关:

  一、信用卡还款逾期怎么办?

  1、继续使用这张卡,一般24个月后就会产生新的信用记录,个人信贷不受影响;

  2、长期逾期,信用卡会利滚利并有高额滞纳金;

  3、因失业或疾病导致无力按时还款,在最后还款期限之前,可申请延迟还款和利息优惠;

  4、因大意而忘记,尽快全额还款,申请消除逾期记录。

  二 、信用卡怎么还款最划算?

  1、如果持有两张以上的信用卡,建议把每张卡的账单日分隔开,每当有消费可以选免息期较长的那张卡。

  2、对于一些不急用或贵重的物品,延迟至较划算的日期购买,以尽可能地享受免息期。

  3、善于利用微信、支付宝等免费提醒工具,避免因忘记还款日而逾期。

  4、大部分信用卡都有修改账单日的功能,建议询问银行客服以了解自己卡的修改次数。

  大学生信用卡使用误区

  误区一、不激活就不会产生年费。

  部分信用卡会再未经消费者确认的情况下自动激活,从而产生年费。办卡的时候了解清楚年费的收取情况,实时留意自己信用卡的激活情况,并减少不必要的信用卡办理。

  误区二、信用卡存取两便、灵活好用。

  信用卡透支现金需额外交付手续费,取现当天起就产生利息,息率为每天万分之五。即时信用卡内有预存款,取出也需缴纳费用,主要防止信用卡套现等风险。

  不提倡信用卡取现,如需周转提现,要尽量早日还款,因为它并不具有20-50天的所谓免息期。

  误区三、分期付款免息不收费。

  经常受到短信,称银行做活动期间信用卡可免息分期。事实上信用卡分期付款消费大部分都“免息不免手续费”,即免收利息但要缴纳相应的手续费。

  进行账单或是消费分期时,一定要咨询清楚收费的情况。

  误区四、逾期罚息,晚点交也没有关系。

  信用卡利息实行日单利、月复利制。如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

  切忌及时还款。越迟还款,罚息金额越高。

  误区五、消费越多,积分越多。

  大部分银行把购房、购车等大额消费定位不能积分;医院、学校、金融产品及服务等,也被一些银行划入不能积分范围。另外,不少网络消费也不计算积分。

  各银行对积分设有不同规则,并非每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分。

  误区六、提前还款,可免收手续费。

  不少银行对一次性收取的手续费,即使后期提前还款,也不退回款项。而分期收取的,提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。

  要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。

  误区七、银行可酌情消除不良信用记录。

  个人不良信用记录是无法消除的,只能在缴清预期款项后,过5年时间才自动消除。

  要了解清楚还款日期和短期提醒功能的开通情况,对信用卡刷卡消费和还款的细节,做到心中有数。

  误区八、通过第三方可提升额度。

  信用卡额度不能无限提升。在网上谎称帮忙提高信用卡额度,伺机骗取个人信息或钱财,是不法分子的行骗方式。

  各家银行有严格授信制度,不可轻信他人帮助提升信用卡额度。

  误区九、提高临时额度,调额期内不收手续费。

  有的银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的,但也有银行规定临时额度没有免息期,不能享受免息。

  当得知临时调高信用卡额度后,应第一时间咨询银行,问清具体细节。

  

信用卡按时还款为什么还被银行罚收利息和滞纳金
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第二篇

  经常使用信用卡的人常常遇到这种情况:明明自己账户里有足够的资金,或者已经按时还款,结果一看账单还是欠了银行的钱,被罚收利息和滞纳金。这究竟怎么回事?

  案例一:自动还款并非万无一失

  万先生在一家银行办理了信用卡绑定借记卡自动还款功能。约定还款日当天,万先生忽然想起借记卡里余额不足,于是马上通过网上银行将钱转账至该借记卡中。然而,原本庆幸最后一天“及时”还款的万先生,仍然收到了因未及时还款被收取罚息的账单。

  对此,银行工作人员解释:一般银行系统是在还款日的前一天,根据所绑定借记卡的余额来判断是否有足够资金还款;如果余额不够信用卡的透支金额,银行系统将判为未及时足额还款。

  提示:目前各银行对于最后结算时间的规定是有所差距的,有的在约定还款日的一天之前,有的在约定还款日当天下午5点之前,还有的在约定还款日当天24小时之内,不知情的用户一定要详细了解情况,避免“挨罚”。

  案例二:拉卡拉、ATM机,“实时还款”仍被罚

  工作繁忙的蒋先生在出差回来的路上收到了其信用卡所在银行发来的还款信息:这一期1.08万元的账单明天到期了。由于当时已经很晚,他马上到家附近的便利店先用拉卡拉(电子账单处理平台)还了5000元。第二天下班的时候经过该行网点ATM机时,他通过即时现金存款向信用卡账户存入了剩余的5800多元。没想到该月账单寄来,蒋先生还是被银行罚了滞纳金和利息。

  蒋先生通过网上银行查询自己的信用卡账单情况,发现第一笔通过拉卡拉还的款项在两天后才到账,第二笔通过银行柜员机还的款项也在次日才到账。

  对于蒋先生遇到的情况,银行信用卡中心表示,目前由于各银行ATM存取款机、“柜面通”和网银实际都有一个数据跑批的日切时间点(各行不尽相同),过了该点则系统会将稍后的交易列作次日的。

  提示:持卡人在还款的时候注意每个还款渠道延迟入账的时间,提前做好准备,还款尽量在白天去还。而使用拉卡拉和快钱等第三方支付平台还款,更要注意款项到账的“时间差”。目前,各家银行通过拉卡拉和快钱等还款,到账时间滞后少则1天,多则3天。因此,使用拉卡拉等第三方支付渠道为信用卡还款,最好在到期前3个工作日进行操作,否则可能会被银行认为是逾期到账,遭到罚息或收取滞纳金,甚至影响信用记录。

  案例三:退款当还款遭遇罚息

  钱小姐的账单上记录她应该还的钱为18630元,但是由于在本月账单日之后,钱小姐为同事代为支付的机票未能成交,有630元的款项退到信用卡中,因此钱小姐认为这630元已经偿还了部分还款,自己这个月只要还1.8万元就行了。结果在还款日之后,钱小姐却被银行告知她还有630元没还,并因为逾期还款,她还需要支付一笔罚息。

  银行对此的解释是,如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,就不能冲抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单冲抵。更值得注意的是,机票退款、支付宝账户退款或其它商家的消费退款都属于这种情况。也就是说,银行对这些商户退入信用卡内的钱和用户自己存入的现金并不“视同仁”,只有后者才算还款。因此钱小姐只能付罚息。

  提示:实际上,退款本身不能被视作当期账单的还款,几乎是所有银行的默认“行规”。需要注意的是,对于信用卡账单日之后打入卡内的退款,各家银行的“处理方式”各有不同。有的银行规定,如果商户退款在信用卡还款日前进入信用卡账户,可以算作当期还款额:有的银行规定,如果持卡人在账单日后产生了新的消费,卡内余额优先用来充抵;有的银行则是“先记账”,等新一期账单出清之后,到了还款日再用上一期的退款来充抵:由于持卡人对退款入账时间难以控制,因此若有退款时,最好仍然按照消费全额来进行还款,避免退款未入账造成还款滞纳。

  案例四:临时额度须一次性还清

  赵先生原有的信用卡的信用额度为2万元,他临时提高额度到3万元,当月消费了2.5万元。由于资金紧张,,也在还款日前按照以往弪验“按时”归还了消费金额的10%的最低还款额2500元。结果,赵先生不但要支付银行的利息,还得缴纳滞纳金。

  银行告诉赵先生,当持卡人信用额度被临时提高以后,实际刷卡额度超过信用额度的部分,将被加入到当期账单的最低还款额中,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,须在到期还款日一次还清。到期后,如果调高的临时额度部分没有全额还清,则会产生滞纳金和利息。根据赵先生的情况,他需要偿还的最低还款额应该是:20000×10%+5000=7000元。由于他的还款额低于7000元,所以需要向银行支付滞纳金和利息。

  提示:在购物刷卡的时候,持卡人可能会因信用额度不够而不能交易,这时持卡人只需致电银行信用卡中心,可临时申请提高信用额度。但是必须注意,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,必须一次性还清,否则,将产生滞纳金和利息。

  编辑/石祥新

  

信用卡还款怎么还?信用卡分期还款手续费差别大
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第三篇

  春节期间是消费的高峰期,旅游、聚会、购物……刷卡刷得不亦乐乎。然而,在春节长假期间“喜刷刷”的持卡人,长假归来就得面临信用卡还款问题了。春节后信用卡还款怎么还?信用卡还款怎么算更划算?那么,在信用卡还款时,消费者应注意哪些问题呢?

  (不同银行对信用卡分期还款的规定各不相同,手续费差异也较大。王旺旺 摄)

  “信用卡最低还款”划算吗?

  “节假日刷卡刷得欢,节后看信用卡账单,很是忧伤。”最近不少刷卡族都分享着这样的心情。福州的赖女士第一天上班,就看到电子邮箱里的信用卡账单,瞬间“石化”!“潇潇洒洒过春节,一看账单才知道欠了银行两万多元。”赖女士的心情瞬间跌入谷底。 

  事实上,春节长假过后,由于信用卡记账周期不同,信用卡还款高峰陆续到来。记者在调查中发现,不少持卡人在春节期间曾有过大额消费,为了缓解还款压力部分持卡人选择“最低还款”。然而,看似方便的“最低还款”,对持卡人未必划算。

  “信用卡按照最低还款额还款虽然方便还缓解了眼下的还款压力,不会影响到个人征信,但这种还款方式将会产生信用卡利息。”福州一家银行理财师林玲告诉记者,多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息,已偿还金额也不再享受免息期,而是从消费入账之日算起,每天收取万分之五。然而,信用卡分期付款购物虽然没有利息,但是会有分期手续费,折算成实际年利率也非常高。目前信用卡分期业务种类主要有账单、单笔消费和现金三种,其中现金借款手续费率最高。据了解,部分银行的手续费标准已经逾45倍于活期存款利率,10倍于一年期存款基准利率;甚至接近4倍于一年期贷款基准利率。

  对于账单分期及单笔分期,记者对比发现,虽然各家银行都宣称信用卡分期十分“划算”,还不时有“优惠”,但目前市面上多家银行推出的信用卡分期费率差异较大,以12期账单分期业务为例,光大银行等信用卡分期费率实际为9%;中信银行分期手续费率实际为8.76%;建行分期手续费率为7.2%。这样如果分期付款金额为1万元,不同银行产生的手续费高的为900元,低的为720元,两者相差180元。为什么信用卡按时还款还有高额利息

  提前还款手续费照收   

  在刷卡消费的高峰期过后,信用卡分期付款业务受到一些持卡人的热捧,但需要注意的是,即使提前还款,银行也不会退还已经收取的分期手续费。“如您申请提前终止账单分期,经我行核准后,您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费,已入账的本金及手续费不退还。”交通银行信用卡中心的客服人员表示。

  事实上,并非只有这一家银行对于提前终止的账单分期收取全部的手续费。记者了解到,不少银行采取了这种“可以提前还款,但是手续费照收”的计费模式。不过,也有个别银行免收提前还款部分的分期手续费,但已收取的分期手续费不退还。“信用卡分期付款提前终止后,分期未偿还本金全部记入当期最低还款额,收取当期分期手续费,已收取的持卡人分期手续费不予退还。”农行信用卡中心的客服人员表示。

  “信用卡还款怎么还更划算?对于已经办理了信用卡分期且正在还款的客户来说,即使有能力提前还款,也不一定逃得掉高额的手续费,倒不如买货币基金赚取点利息。”有内人士建议,信用卡分期等收费业务尽量避免办理,如若已经办理的,建议继续保留分期,不要轻易取消分期付款或者提前还款。

  

信用卡还款陷阱多
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第四篇

信用卡还款陷阱多 借款2.4万产生8万利息

2010-11-30 中宏数据库

信用卡可以免息透支,给消费者带来了很大的方便,然后,信用卡高昂的费用和每月复利翻滚的效应,也容易让用卡习惯不良的人陷入债务危机。

目前,国内商业银行的信用卡收费标准差异非常大,例如对于取现费,有的银行高达3%,有的银行却可免费;透支利息,有的银行按消费金额全额收取,有的银行则只对未还部分收取;对于超限费,有的收有的免。市民在申办信用卡时,应该好好地货比三家。

案例一:借2.4万元 产生8万元费用和利息

2003年时,广州的关老伯在招商银行开了一张信用额度为5万元的信用卡,后来,由于家庭出现财务危机,关老伯还款能力出现问题,无法按时还款,便在多家银行开办了十余张信用卡,采取东家取现还西家款的方式进行周转。

几年下来,不但将房子卖掉也没还清信用卡的款,还背了一身的债,这张信用卡欠十几万元,那张信用卡欠几十万元。

记者仔细计算了招商银行提供给其的信用卡账单后发现,自2003年2月至2007年2月15日,其通过取现和刷卡消费,共计从卡里支出75.39304万元,而其陆陆续续也向信用卡里还了72.9740万元,其实际上从信用卡里借用的金额为2.41904万元,但是其2007年3月的信用卡账单却显示欠款金额高达66767.48元。其中由于不良的使用和还款习惯,在4年时间里导致了42577元费用。

为什么信用卡按时还款还有高额利息

记者仔细计算后发现,其信用卡高昂的费用,主要来自频繁取现造成的取现手续费和透支利息,以及未能按时还款导致的透支利息和滞纳金。

例如由于其数十次从信用卡里取现,不但产生了735元的取现费用,此外,取现透支和未能按时全额还款,在4年时间里产生了27944.65元的循环信用利息。为什么信用卡按时还款还有高额利息

此外,由于一些还款日未能还足最低还款额,因此产生了超过1.3万元的滞纳金。

而自2007年2月以来,由于其完全停止了还款,又产生大量3.924451万元的表外利息,按单利计算,在3年半的时间里,年利率为17%左右。 截至今年9月的账单显示,其应还款已经翻滚到10.4136万元。从信用卡里借款2.41904万元,给关老伯带来了将近8万元利息和费用。 案例二:取4万存款费用1200元

取现费是许多信用卡用户要面对的问题。记者发现,目前不少银行执行的政策是,只要是信用卡取现,都需收取取现手续费。不过费用标准有别, 也有银行可以免费取现,例如工行信用卡中心表示,用工行的信用卡在本地工行取现不收取手续费。如果信用卡里有存款,则取现不产生利息;如果信用卡里没钱,则按每天万分之五收取透支取现。

由于不知道信用卡里存款取现要收透支利息,黄小姐曾要朋友将所还4万元欠款打进自己的信用卡,后来要动用这笔钱时才发现费用很高。像黄小姐这种情况,如果用的是工行的信用卡,在本地工行取钱,则无需任何费用。

如果是中信银行的信用卡,则需交1200元的取现手续费。 透支利息:有的按全额算计 有的按未还额计

目前,各家银行的透支利息费率较为统一,都是日息万分之五,不过如果仔细比较各家银行的信用卡收费标准,就会发现其中差异很大。 以刷卡消费50000元为例,如果从记账日到还款日为期45天,且持卡人在还款日时还了40000元,尚余10000元未按时还。如果持有的是建行或者招行的卡,则需以5万元为基数每日按万分之五计息, 45天里需支付透支利息1125元;如果持的是工行的信用卡,则只需对未还的1万元计透支利息,45天里需支付的透支利息为225元,两者相差5倍。如果未按时还款不是因为没有还款能力,而是因为记错而导致很小数目的误差,则差别更大。

如果消费者在全额透支又无法按时还款后,就会产生透支利息等费用,导致欠款金额超过限额,由于超限是由于信用卡本身的费用产生的,对于这种情况,有的银行不收取额外的费用,例如目前建行和招行信用卡中心都表示,没有超限费的规定。

但是工行和中信银行信用卡中心则表示,如果出现欠款金额超过信用卡额度,则要对超出额度部分收取5%的超限费,不过工行表示,在一个超限周期里,只收取一次,而中信银行则表示,超限费每月复利计算。

(来源:广州日报)

信用卡还款切勿逾期 否则将影响房贷利率
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第五篇

信用卡还款切勿逾期 否则将影响房贷利率

创建于:2013-08-14 14:41

为什么信用卡按时还款还有高额利息

近日不少省城市民在办理公积金贷款买房的过程中发现,自己由于曾经的信用卡有逾期还款记录,而造成贷款被拒。记者从济南市公积金管理中心获悉,两年之内累计逾期6次,则无法使用公积金贷款。

信用卡有逾期记录,商贷利率也上浮

近日,刘先生在省城东部一楼盘看好一套房子,已经交了定金,现在正在准备首付并且办理贷款手续。“首付交了24万,还需要贷50万,准备用公积金贷款与商贷结合的方式。”刘先生说,在办理贷款手续时,银行工作人员提醒他先查一下信用记录,是否有逾期还款。“我有两张信用卡,一张是招商银行的,一张是中信银行的,结果这一查,发现两张卡一张有四次逾期,一张有五次。”刘先生说,因为两张卡累计起来已经有九次逾期记录,银行称不能使用公积金贷款,如果使用纯商业贷款的话,利率也要上调10%,“这一下要多还20多万元。”

孙女士在近期买房办理贷款过程中,也遇到了类似的问题,“上大学时办理过一张信用卡,有一次还款时少还了6.8元,根本就不知道这件事,导致造成了连续逾期,而且这四年利滚利加上滞纳金,这6.8元变成了200多元,有四十多次逾期记录,不能贷款了。”孙女士说,这绝对不是恶意欠款,“以前是可以到银行开非恶意拖欠证明,但是现在这些都是央行征信中心负责记录,这个证明没办法开了。”

信用卡逾期六次不能公积金贷款

昨日,记者咨询了济南公积金管理中心信贷处的相关负责人,得知个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次,即连续三个月逾期,或者在两年之内累计逾期超过六次,就无法申请公积金贷款了。记者了解到,目前征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年,而一般银行或者公积金在办理信贷业务时,主要参考贷款人最近 24个月的信用状态,据此判断个人的还款意愿和还款能力。一位银行业内人士指出,大部分银行在办理业务时都不会因为有不良信用记录就把用户“一棒子打死”。“其实,信用卡用户平时经常刷卡消费,参加银行举办的各种活动,都是提高信用等级的途径。”不过,银行工作人员提醒,万一因为疏忽造成了坏账记录,也千万不要以为还款后立即销户就能清除污点。而且现在个人征信系统早就实现全国联网,跨行和异地信用交易都能查询。正确做法是,污点产生后仍正常使用这张信用卡,多消费,按时足额还款,以不断修复信用度。

银行认定“不良”各有标准

那么信用记录是怎么产生的呢?人民银行济南中心支行相关人士告诉记者,个人信用记录其实是由各家银行自主评定,人行最终统一汇总。记者随后采访发

现,各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定,部分银行相对比较严格:例如农业银行规定,信用卡只要逾期还款一次,不良信用记录就自动生成; 相比之下光大银行则规定,信用卡逾期3次才形成不良信用记录。

不过多家银行客服表示,如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天,可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理,被收取的利息和滞纳金也可以免除,对信用记录也没什么影响,但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期,为了避免忘记或者嫌麻烦,还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务,到时候可以自动还款。”招商银行信用卡中心一名客服人员说。(山东商报)

信用卡欠钱不及时还 后果很严重
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第六篇

信用卡欠钱不及时还 后果很严重!

提到信用卡,大家首先想到的就是:我终于进入超前消费模式了!还有一些人拿到信用卡之后首先想到的是:透支和预期不还,甚至一直赖账!信用卡可以透支,但是千万不要赖账,因为你欠的是银行的钱,欠银行的钱可不是闹着玩的!在银行发给你信用卡之前,早已经把你欠钱不还的后果早就设计好了。不信,咱们来具体看一下。

1、信用卡逾期不还的后果

到了还款日期,没有还款的,信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下按费用:

1)信用卡滞纳金;2)逾期利息;3)产生不良信用记录 ;4)诉讼费用;5)恶意透支者甚至会面临刑事责任。下面小M分别给你讲一下上面5个结果到底啥意思。

所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%,但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。为了进一步说明滞纳金怎么产生的,举个例子,比如信用卡持卡人小M用信用卡消费了1500元,在到期日只向银行还了500元,加入该银行规定的最低还款额为1500元。要交的滞纳金为1500-500=1000元;1000X5%=50元。所以小M要向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。

下面我们来看一下逾期利息。向银行信用卡客服确认,目前信用卡逾期的利息是按日计算的,利率为0.05%,而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如在10号用信用卡消费了2万元,还款日期为28号,那么11号开始就开始计算利息了,加入到下个月的5号才把钱换上,要交的预期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息,其实还要缴纳一定的滞纳金。

信用卡预期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1)逾期六十日计入个人征信;2)逾期九十日计入个人征信不良;3)逾期超过九十日,银行方面不再进行欠款催收,会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除,严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间,不仅不可贷款,出国会受到限制,甚至买火车票和飞机票也会受到限制。

现在房价这么高,你不贷款怎么买房子,你的征信不好怎么从银行贷款?所以欠银行的钱还是趁早怪怪地换了吧!要不然,银行会把你告上法庭,在这个期间产生的诉讼费用,也是要信用卡持卡人承担的。

2、恶意透支后果更严重

但是现实中,总有些明知山有虎,偏向虎山行的人。这些人办理信用卡就一个目的:恶意透支!专门黑银行的钱。因为法律有时效性,如果你透支信用卡的钱不还,银行没有报案公安和其它司法机关也没发现你的事没有立案,10年之后,一般不会再追究你的责任,除非最高人民检察院特批。钱是银行的生命,银行怎么可能不报案。如果银行报案,公安司法机关已经对你的事立案侦查的:就不存在追诉时效的问题了,不管什么时候发现你回国,都可以追究你的刑事责任。

还有一些人说,索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外,让自己变成外国人,这样自己就可以享有一定的豁免权。别作梦了,豁免权,仅是对外交人员或联合国国际组织人员的,而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免,刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支,刑法给出的处罚规定是非常严重的,大家可以看看,自己感受一下:

《刑法》第196条规定 :进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

现在手机支付这么发达,信用卡没有太大的必要,而且如果产生透支或者逾期不还还会给自己带来巨大的麻烦。曾经办理过信用卡的读者现在好好想想自己的信用卡有没有透支,有没有逾期不还。之前办过信用卡的读者如果不放心可以查查自己的征信记录。

信用卡使用中银行不会告诉我们的十个秘密
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第七篇

信用卡使用中银行不会告诉我们的十个秘密

如果你了解了使用银行信用卡秘密后,可以给我们的消费带来更大的实惠;如不了解,则有可能让实惠变负担了。现在就让我们一起去揭开信用卡的各种秘密吧。

一、账单分期提前还款仍收手续费

案例:李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。

事实:信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。

提醒:办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

二、最低还款全额利息照收

事实:进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。

不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。 提醒:想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚了。为什么信用卡按时还款还有高额利息

三、信用卡不能当储蓄卡为什么信用卡按时还款还有高额利息

误会:不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡,往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后,发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现,他当时存的2000元不但没有利息,而且取现必须掏手续费。

事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。

提醒:往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。

四、信用卡取现不免息

误会:有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。 案例:杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在网上登录还款时,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分之五计收,另外还要加收3%的取现手续费。以此计算,为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

事实:目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,不享受免息期待遇,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。

提醒:想要“算计”银行的免息期,那就让身边朋友把现金给你,借用你的卡消费吧。

五、分期付款难捡便宜

诱因:目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务,让持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息,这看上去很美。

事实:银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

提醒:天上是掉不下馅饼的,对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。

六、信用卡并非越多越好

诱因:一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡„„这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。

事实:手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造成了不小的“理财负担”。

提醒:多多益善,这不是谁都能驾驭的。信用卡多了,玩不好,优惠变负担。

七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

事实:如果担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了,银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱,以后就不用操心还款逾期的问题了。

提醒:在这里友情提醒一下,用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款照样要付利息。

八、密码比签名更安全

事实:关于信用卡的安全,可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。

提醒:国外的经验还是算了吧,到什么山唱什么歌。在国内,还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。

九、超额刷卡有“超限费”

信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。

案例:吴楠下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。

事实:为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。

提醒:提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。

十、积分可能让你空欢喜

诱因:很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。

事实:越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400

元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。

提醒:信用卡积分越来越像“鸡肋”了,如果积分有效期都没弄明白,还是建议你早早把信用卡注销了吧

信用卡还款不当竟然也会导致逾期 还款该注意点啥呢?
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第八篇

信用卡还款不当竟然也会导致逾期 还款该注意点啥呢?

近日,交广微贷易在微信上收到了用户的消息,称遇到信用卡还款失败的情况,自己明明按时还了款,却被银行记作逾期,这到底是怎么回事儿?信用卡还款一定要把握好时机和方式,如果不注意这两点的话,有可能会导致还款失败的,征信有逾期对以后贷款的阻碍还是会很大的,利息相对于来说是比较高的。

首先,要注意还款时机

除了到发卡银行柜台或者ATM机还款,能够及时到账,否则,通过其他渠道,特别是第三方支付渠道还款的话,都会涉及到一个入账时间的问题。有些渠道可以当天到账,有些渠道的到账时间则可能是T+1、T+2。因此,一定要注意自己所选渠道的还款到账时间,如果不是即时到账的话,一定要提前还款,不要等到到期还款日当天再还。

其次,要注意还款方式

除了上面说的还款时机之外,还要注意还款方式的问题。这里要特别提到的是“自动还款”的方式。很多人以为只要设置了自动还款,就万事大吉了,可实际上,有不少持卡人恰恰是因为选择“自动还款”而导致的还款逾期。这是因为,一旦绑定了自动还款,持卡人很容易忽略或者忘记还款操作。一旦储蓄卡里的钱不够,就极容易造成逾期。

信用卡晚还款一两天,怎么办,记逾期吗?

首先要看该持卡人所持信用卡是哪家银行的,如果那么没有容时服务,晚还款就算逾期了。不过持卡人可以拨打银行客服电话,说明情况,如果银行尚未把征信记录上报央行,则影响不大。

为什么信用卡按时还款还有高额利息

所以大家不记得还款时,在逾期的后一两天发现的,赶紧拨打该信用卡银行的服务热线,让银行延迟几天还款,这样可能能及时保护自己的征信。

信用卡逾期还款利息怎么算
为什么信用卡按时还款还有高额利息 第九篇

信用卡逾期还款利息怎么算

信用卡不用朋友都用过,绝大多少人都能够按期还款。但是不乏一些逾期还款的人,逾期的时间从几天到几个月,但是逾期是需要支付利息的。那么,信用卡逾期了,还款利息该怎么计算呢?接下来,律伴小编将介绍下信用卡逾期还款利息怎么算的。

一、信用卡逾期还款利息怎么算

如果在到期还款日未能还款或还款额不够最低还款额,则最低还款额未还部分会开始计滞纳金,为最低还款额未还部分的5%。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元。

如果但这么说不太明白的话,小编举例你就懂了:假设在银行账单日为3月7日,到期还款日为3月25日,当月应还款1000,最低还款额为100元,假如没有在到期还款日3月25日还款,而是到28日还了200元(当月最低还款额为100元)则:

循环信用利息=1000×0.0005×28+(1000-200)×0.0005×10=18.00

滞纳金=100×0.05×3=15.00

二、信用卡逾期还款要交利息

信用卡都有一个免息期,只要在免息期内还款就不需要支付任何费用,可要是超过了免息期,就需要每天支付万分之五的利息,当然不要忘记了还有卡友逾期的天数,那么卡友们需要支付的利息是所消费的金额*0.05%*信用卡逾期的天数,也就是所要支付的金额。

三、信用卡逾期还款要交滞纳金

信用卡都有一个最低还款额,通常是当月账单的10%,只要还够了账单金额的10%,就既不会产生滞纳金也不会影响个人信用,如果那个月的账单一分钱没还,那么卡友就需要支付滞纳金,为所消费的金额*10%*5%,也就是所要支付的金额。

避免支付滞纳金的最好办法就是,合理消费,按时还全款。在消费的时候也可以使用一些刷卡的小技巧,比如在账单日后几天进行刷卡消费,这时候信用卡持卡人就会获得最长的免息期。也可以使用自动还款业务,把个人的储蓄卡与信用卡进行绑定,只要每月把储蓄卡存够了钱,银行就会按时划钱还信用卡了,这样也可以方式错过还款日。

小编已经告诉大家信用卡逾期还款利息怎么计算。虽然还清了信用卡逾期的本金和利息,但是对自己的信用产生了严重的影响。信用卡的额度也可能会因此而降低,甚至被银行注销信用卡。经常性的逾期不还,对以后的银行贷款的申请也会有很大的影响。为此,小编提醒大家要按时还款,对自己的信用负责,对自己负责。

文章来源:律伴网

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